Mi cónyuge y yo intentamos deliberadamente ahorrar dinero el año antes de casarnos. Después de completar nuestra educación sin deudas, estábamos emocionados de comenzar a ganar dinero y ahorrar para nuestro futuro juntos. En ese entonces no teníamos trabajos bien remunerados, pero teníamos aspiraciones de convertirnos en propietarios de una casa y formar una familia.
Nuestra situación financiera era un poco inestable antes del matrimonio. Cuando se trataba de ganar, gastar y ahorrar dinero, mi cónyuge y yo teníamos opiniones diferentes, lo que generó algunas lecciones fascinantes sobre el matrimonio temprano.
Cuando vivíamos con mis padres, mi cónyuge no estaba seguro de que pudiéramos mudarnos. Pero los métodos innovadores para ahorrar dinero que estoy a punto de compartir con ustedes fueron enfoques realistas que utilizamos con éxito para aumentar nuestros ahorros rápidamente.
Un plan bien pensado es crucial para alcanzar sus objetivos financieros y ahorrar dinero. Estas tácticas nos permitieron superar nuestras limitaciones financieras y sentaron las bases para el estilo de vida sin preocupaciones que llevamos con efectivo hoy.
- Crea un presupuesto
El primer paso para encontrar estrategias factibles de ahorro de dinero para aumentar sus ahorros rápidamente es hacer un presupuesto. No importa cuál sea tu situación, los consejos para ahorrar dinero son inútiles sin un presupuesto. Los presupuestos pueden dar miedo porque te obligan a afrontar tus gastos mensuales y las fuentes de tu dinero.
Pero administrar cada dólar ganado con tanto esfuerzo es esencial para ahorrar dinero. Saber que estás pagando tus cuentas sin que te quede dinero para ahorrar no es suficiente.
Es posible que se encuentre en una situación en la que le resulte difícil reservar dinero para ahorrar todos los meses. Hay muchas formas de ahorrar dinero incluso con un presupuesto limitado si se pregunta cómo presupuestar dinero con un salario bajo. Independientemente de su nivel de ingresos, crear un presupuesto es fundamental para ahorrar dinero.
Cómo comenzar con su presupuesto hoy
Comience con un plan presupuestario simple y eficaz para que sus ahorros tengan un buen comienzo. Lleve un diario mensual de todos sus gastos, incluido el precio de cada artículo. Todos los costes deben estar incluidos, por pequeños que parezcan.
En su presupuesto, reserve una parte de sus ingresos mensuales. Recuerda que tu ahorro mensual es la cantidad que sobra después de deducir tus gastos de tus ingresos. Este enfoque sistemático garantiza una evaluación exhaustiva de su situación financiera y crea las bases para una gestión financiera inteligente.
Hacer un presupuesto puede ser complicado al principio, especialmente si recién estás comenzando y te resulta difícil realizar un seguimiento de tus gastos. Es posible que no sepas a dónde va tu dinero si eres nuevo en la elaboración de presupuestos. No deberías sentirte culpable ni humillado por esto; lo que importa es que lo aborde buscando soluciones que ahorren costos.
Si no está seguro de sus gastos, considere el primer mes como una fase de “recopilación de datos”. Pon todas las notas adhesivas que usas para realizar un seguimiento de cada dólar que gastas en un frasco durante el mes. Clasifique su frasco a fin de mes para evaluar sus compras y aprender más sobre sus hábitos de gasto. Este método establece las bases para un plan presupuestario más reflexivo y exitoso.
Agrupe sus gastos en categorías
Para obtener información sobre sus patrones de gastos, primero debe clasificar sus gastos. Organizar sus gastos en distintas categorías le proporcionará información importante sobre dónde va su dinero. Con esta técnica, puede identificar áreas en las que está gastando demasiado, sentando las bases para aumentar sus ahorros.
Pero es imperativo mantenerse alejado de categorías realmente ambiguas. Por ejemplo, una categoría general como “Facturas” no es muy particular. Alternativamente, considere segmentar sus gastos en áreas más específicas, como dividir sus gastos en energía hidráulica y agua. Este nivel de detalle proporciona una comprensión más profunda de sus hábitos de gasto y facilita la identificación de métodos creativos de reducción de gastos. Si ve un aumento en su factura hidroeléctrica, debe investigar formas innovadoras de reducir su uso de electricidad, ¡un tema que cubriremos con más detalle más adelante!
Puede encontrar las siguientes categorías en su presupuesto:
1) comestibles
2) Pagos de hipoteca o alquiler.
3) Seguro
4) Gas para vehículos
5)Ropa
6) Facturas de Internet/teléfono
7)Para llevar/comer fuera
Es esencial realizar un seguimiento de sus gastos y no poner demasiado énfasis inicial en cambiar sus patrones de gasto. Antes de realizar cualquier cambio en su presupuesto, el objetivo es obtener un conocimiento básico firme de sus gastos reales.
Sume sus ingresos mensuales y deduzca todos sus gastos para obtener la cantidad que tiene disponible para ahorrar al final del mes. Su potencial de ahorro mensual se muestra de forma sencilla y completa cuando sus ingresos y tarifas están incluidos en su presupuesto.
Hacer un presupuesto no tiene por qué ser una tarea desalentadora que requiera hojas de cálculo complejas. Para que todo sea fácil de entender, utilice una plantilla de presupuesto básica para enumerar sus ingresos y gastos mensuales. Esta estrategia garantiza un punto de partida fácil de usar para manejar sus objetivos monetarios.
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Separe sus deseos de sus necesidades
Ha obtenido acceso a una valiosa herramienta de elaboración de presupuestos que le ayuda a ver cuánto dinero entra y sale combinando sus fuentes de ingresos y gastos. Esta es una herramienta útil a medida que explora diferentes formas de ahorrar costos. ¡Le sorprenderá saber que muchos consejos para ahorrar dinero provienen directamente de su plan de gastos!
Con su presupuesto, puede identificar áreas donde se podrían reducir los gastos innecesarios. Es fundamental distinguir entre sus necesidades y objetivos para hacer esto. Puede utilizar esta información para decidir dónde los cambios pueden adaptarse mejor a sus objetivos financieros.
Deseos versus necesidades
Diferenciar entre necesidades y deseos requiere bastante honestidad junto con una pizca de ingenio. Los deseos son gastos en los que decidimos gastar nuestro dinero; estas cosas nos hacen felices o nos hacen sentir cómodos, pero no son necesarias para sobrevivir.
La comida para llevar y las frecuentes tomas de café son excelentes ejemplos de deseos a los que las personas ceden con frecuencia. Pero puedes reducir rápidamente estos costos si preparas tu café o tus comidas en casa.
Dado que ya está pagando sus compras, ¿por qué no disfrutar de comidas cocinadas con mejor sabor y opciones de café a precios más razonables? Reduzca el café que compra mientras corre, prepare los almuerzos de sus hijos y prepare sus comidas para el trabajo.
Aunque puede resultar difícil reconocer que algunos gastos son excesivos, una revisión cuidadosa de su presupuesto probablemente señalará lugares donde se pueden realizar cambios. Utilice sus gastos categorizados para ver cuáles son los más altos y considere cuidadosamente si alguno de ellos encaja en el área de deseos. ¿Hasta qué punto podrían reevaluarse todos ellos para posibles ahorros de costos?
Si alguna de sus 3-5 categorías principales es deseada, ¡esta será su área de enfoque!
Algunos otros deseos comunes incluyen:
1- Entretenimiento: ¿a cuántos servicios de streaming estás suscrito? ¿Netflix? ¿Disney Plus? ¿Hulu? ¿Apple TV? ¿Cable? ¿Cuantos necesitas?
2- Facturas de telefonía celular: ¿cuánto pagas mensualmente por un plan de datos para usar Internet en tu teléfono celular?
3- Bienes materiales: ¿cuánto gastas en otras “cosas”?
Mi cónyuge y yo decidimos no recibir televisión por cable cuando nos casamos. En cambio, mi hermana y yo dividimos una cuenta de Netflix. También evitamos el uso de datos en nuestros teléfonos y utilizamos Wi-Fi para conectarnos a Internet.
No estoy diciendo que nunca más debas volver a tomar un café. En su lugar, realce la importancia de estas compras disfrutándolas durante eventos sociales con sus seres queridos. En lugar de pedir comida para llevar varias veces a la semana, considere darse un capricho una o dos veces al mes.
Haz tu pedido el día de la semana en el que haya una oferta especial de pizza para ir un paso más allá. El secreto es ajustar sus gastos para que sus necesidades se paguen primero y sus deseos se equilibren cómodamente.
La regla de los 30 días: dejar de comprar por impulso
¡Los deseos más desafiantes son aquellos que nos acechan tomándonos desprevenidos hasta llegar a la caja registradora!
Cuando se trata de consejos económicos, reducir las compras impulsivas es fundamental. Con frecuencia gastamos una gran parte de nuestro dinero en compras impulsivas. Cuando tenemos un deseo repentino de algo, compramos cosas por impulso. Sin embargo, si damos un paso atrás y consideramos la situación, podemos convencernos de no gastar demasiado.
La regla de los 30 días es la mejor defensa contra las compras impulsivas. Así funciona: frena y espera 30 días para hacer una compra apresurada. ¡Continúe con la compra si, en este punto, todavía es sincero acerca de querer el artículo y aún se ajusta a su presupuesto!
Este desafío para ahorrar dinero funciona bien porque te hace pensar en las necesidades frente a los deseos. Nuestros cerebros son difíciles de manejar porque están programados para una satisfacción rápida. Sin embargo, si se les manipula con suficiente habilidad, poseen inteligencia y son susceptibles a la persuasión.
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Reduzca su factura de comestibles
Transformar sus hábitos de compra de comestibles es muy sencillo y una excelente vía para ahorrar dinero. Descubrir formas sencillas de reducir costos en el supermercado está al alcance de la mano.
Compras impulsivas en el supermercado
Debido al atractivo de los atractivos alimentos colocados cuidadosamente en la tienda, las compras pueden convertirse rápidamente en un atracón de compras no planificado. Un viaje informal en busca de leche puede convertirse rápidamente en un carrito lleno de artículos de primera necesidad para la fiesta de Acción de Gracias.
Después de una hora de recorrer pasillos, a los padres exhaustos les resulta difícil resistir las súplicas o los antojos de sus hijos cuando se colocan golosinas atractivas estratégicamente en la caja. Una forma inteligente de reducir las compras impulsivas es pedir comida en línea con antelación para recogerla fácilmente; la mayoría de los grandes minoristas ofrecen este servicio. Este enfoque permite disponer de más tiempo para una preparación cuidadosa y cumplir con el presupuesto sin ceder a la tentación de placeres deliciosos como patatas fritas y helado. Helado y patatas fritas, hoy no. No ahora.
Planificación de comidas para ahorrar dinero
Debido a la cantidad de alimentos que compramos, el precio de los mismos se dispara con frecuencia. Piense en su horario semanal. ¿Cuánta comida tiras? Es típico comprar con las mejores intenciones pero no utilizar los productos antes de que salgan mal.
Rechazar compras impulsivas es una forma eficaz de reducir el desperdicio de alimentos y los costes de compra. La planificación de las comidas fomenta aún más las compras frugales en el supermercado. Este enfoque garantizará que solo compre lo que necesita y le ayudará a mantener sus gastos dentro de sus posibilidades.
Cuando mi cónyuge y yo comenzamos a planificar las comidas, vimos una disminución significativa en nuestra factura de alimentos. Encontramos un efecto secundario agradable, que va más allá de las ganancias financieras: menos desperdicio y consumo de alimentos. Tomamos conciencia de cuánto consumíamos sólo porque estaba ahí. Hacer un plan de alimentación bien pensado puede afectar significativamente su estilo de vida y sus finanzas.
Busque activamente alimentos más baratos
Encontrar opciones de comida económicas es una tarea que no requiere esfuerzo. Hay muchas formas de ahorrar dinero, como usar cupones y ofertas y buscar tiendas de comestibles más asequibles. Para mí, las marcas genéricas son mis favoritas, ya que frecuentemente saben tan bien como sus versiones más caras.
Piense en cambiar algunas de sus comidas mensuales más extensas y costosas por opciones más sencillas o asequibles. Por ejemplo, la pasta es un pilar de nuestra casa. Además de económico, su adaptabilidad le da un toque maravilloso a nuestras comidas. Estas técnicas pueden reducir significativamente los costos de sus comestibles sin sacrificar el sabor o la felicidad.
Elimina aplicaciones de compras de tu teléfono
La facilidad para realizar pedidos y comprar en línea ha simplificado el proceso de compra, permitiéndole considerar sus opciones más a fondo. Sin embargo, esta facilidad ha complicado la aplicación de la regla de los 30 días. La tentación de realizar compras innecesarias ha aumentado debido a la amplia disponibilidad de aplicaciones de compras para teléfonos inteligentes.
Los teléfonos inteligentes son una diversión entretenida, especialmente cuando estás aburrido. Durante estos momentos de inactividad, la tentación de navegar a través de aplicaciones de compras puede causar discusiones internas sobre si un televisor de 50 pulgadas y 750 dólares es necesario o deseable. Es más probable que cedas a la tentación de una satisfacción rápida cuando el aburrimiento se convierta en tu principal motivador.
Elimina las aplicaciones de compras de tu teléfono para agilizar tu camino de ahorro. Esta es una de las formas más fáciles pero poderosas de ahorrar dinero. Aumente su dedicación configurando su teléfono para limitar su tiempo en aplicaciones y sitios web específicos. Tener las compras al alcance de tu mano facilita el gasto. Usted se protege de realizar compras precipitadas desinstalando aplicaciones y evitando sitios web de comercio electrónico. Las compras en línea sólo deben realizarse después de una cuidadosa consideración; sigue la Regla de los 30 días, contempla y compra desde tu computadora cuando sea el momento adecuado. Esta estrategia mantiene su disciplina financiera y garantiza un gasto reflexivo.
Reducir las facturas mensuales
Si examina sus gastos, puede descubrir que sus gastos mensuales a menudo son necesidades más que artículos de lujo. Este es un buen indicador de una elaboración presupuestaria eficiente. Sin embargo, encontrar medidas para reducir costes puede resultarle un poco complicado.
Las facturas mensuales se pueden clasificar como variables (como las facturas hidráulicas) o fijas (como las facturas telefónicas y los seguros de vida). Determine si existe potencial para ahorrar costos en facturas fijas. Puede que no sea necesario pagar $150 al mes por datos ilimitados en su teléfono; en su lugar, piense en seleccionar un plan más asequible con datos adecuados.
Además, tienes cierta influencia sobre las facturas variables. Su costo hidroeléctrico se puede reducir considerablemente haciendo ajustes menores, como apagar las luces cuando no estén en uso o buscar lugares más fantásticos durante el clima cálido. Con el tiempo, los pequeños cambios pueden generar ahorros significativos, lo que proporciona un enfoque valioso para presupuestar sus gastos mensuales.
Establezca una meta INTELIGENTE para ahorrar dinero
Concluir con el consejo de “establecer una meta” puede parecer inusual, ya que, por lo general, establecer una meta es el paso inicial en cualquier esfuerzo para ahorrar dinero. Sin embargo, déjame explicarte más.
Establecer metas de ahorro no se trata sólo de establecer metas; necesitan ser INTELIGENTES. En caso de que no esté familiarizado con el término, las metas SMART son metas que son:
1 específico
2 mensurable
3 alcanzable
4 realista
5 oportuno
Sin poner en práctica los otros consejos para ahorrar dinero que he cubierto, resulta difícil garantizar que sus objetivos sean realistas y alcanzables. Tomemos un ejemplo: si su presupuesto muestra que está gastando más cada mes de lo que ahorra, su objetivo de ahorrar $5,000 en cinco meses no es realista ni posible. Por lo tanto, es fundamental comprender sus ahorros mensuales y tener un conocimiento firme de su presupuesto.
Establezca una meta de ahorro INTELIGENTE basada en el valor
Alcanzar los objetivos financieros puede ser tan difícil como mantener los objetivos de pérdida de peso. Considere establecer un objetivo de ahorro INTELIGENTE impulsado por el valor para mejorar su dedicación a sus objetivos presupuestarios. Los objetivos impulsados por valores complementan sus prioridades y valores personales.
Por ejemplo, compare estos dos objetivos:
1) “Quiero pagar mi deuda para poder comprar más cosas”.
2) “Quiero pagar mi deuda en 1 año para empezar a ahorrar dinero para la educación de mis hijos”.
El primer objetivo es superficial y podría iniciar una espiral de deuda. Sin embargo, el segundo objetivo está impulsado por valores y se concentra en salvaguardar la educación de sus hijos en el futuro, ofreciendo un incentivo más significativo para ahorrar dinero.
Querer estar libre de deudas para mantener a su familia es un objetivo noble y motivado moralmente. En mi opinión, es más probable que se logren los objetivos que se basan en valores porque se alinean con los valores que consideramos más importantes. El valor intrínseco de estos objetivos alienta a perseverarlos.
Después de poner en práctica las numerosas sugerencias de ahorro de dinero de esta lista, tendrá un presupuesto de trabajo que hará posible el ahorro mensual. Ahora puede crear una meta INTELIGENTE y basada en valores. Considere el siguiente ejemplo objetivo: ahorrar $5,000 en cinco meses. Saber cuánto ahorra actualmente cada mes deja claro este objetivo:
Específico: “Quiero ahorrar $5000 en 5 meses”
Medible: “Documentaré cuánto ahorro cada mes”.
Alcanzable: “Puedo usar mi herramienta de presupuestación para ver que este objetivo es posible”.
Realista: “He recortado casi $1000 al mes en gastos, ¡así que esto es realista en 5 meses!”
Oportuno: “Podré hacer esto en 5 meses”
Eres libre de elegir cualquier objetivo que sea importante para ti. Es posible que alcanzar el estado libre de deudas no sea coherente con sus principios si el concepto de tener una deuda le resulta inconveniente. Sin embargo, si su objetivo es saldar la deuda de su tarjeta de crédito y se alinea con sus creencias, puede lograrlo si se apega a un presupuesto claro y sigue los consejos que le he dado aquí.
Consejo adicional: recuerda ser honesto contigo mismo
La voluntad de trabajar y una mente abierta son necesarias para optimizar sus ahorros. La honestidad es esencial para lograr la eficiencia financiera. Para comenzar a ahorrar, debe ser honesto consigo mismo, comprender sus patrones y señalar áreas en las que puede realizar cambios.
Examinar sus hábitos de gasto y aceptar la realidad es la parte más difícil. Se necesita una evaluación honesta para saber adónde se va su dinero, especialmente en cosas que no son de primera necesidad. El secreto para aprovechar el potencial de ahorro mensual es responsabilizarse de cumplir con su plan de gastos. ¡Nunca olvides que tu perspectiva dicta hasta qué punto puedes ahorrar dinero!
Examinar un presupuesto y navegar por la honestidad pueden ser tareas complejas. En respuesta a este desafío, mi cónyuge y yo tuvimos conversaciones sinceras.
Tuvimos que salir de nuestra zona de confort debido a esto. Sorprendentemente, estas conversaciones abiertas nos ayudaron a crear y mantener un presupuesto esencial para vivir un estilo de vida financieramente libre. Crear un presupuesto que priorice las necesidades sobre los deseos, controlar los gastos impulsivos y reducir los gastos es vital para alcanzar sus objetivos de ahorro. Adoptar estos conceptos seguramente te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros.
Cotizaciones prácticas para ahorrar dinero
Mentalidad y priorización:
“No ahorres lo que queda después de gastar, sino gasta lo que queda después de ahorrar”. – Warren Buffett (Priorizar el ahorro)
“El dinero no compra la felicidad, pero sí te permite elegir”. – Desconocido (Centrarse en la libertad, no en las posesiones)
“Cuidado con los pequeños gastos; una pequeña fuga hundirá un gran barco”. – Benjamin Franklin (tenga cuidado con los pequeños gastos)
“Vive como nadie ahora para que luego puedas vivir como nadie”. – Dave Ramsey (Sacrifícate ahora para recompensas futuras)
“Un presupuesto le dice a su dinero adónde ir en lugar de preguntarse adónde se fue”. – John Maxwell (Plan para el gasto consciente)
Consejos y estrategias prácticos:
“La única razón por la que el tiempo vuela es que no tenemos suficiente dinero para hacer todo lo que vemos”. – John Ruskin (Controlar el gasto impulsivo)
“No compres cosas que no necesitas con dinero que no tienes para impresionar a personas que no te agradan”. – Dave Ramsey (Evita compras innecesarias)
“Cocina más, come menos”. – Desconocido (Reducir los gastos de salir a cenar)
“Las mejores cosas de la vida son gratis.” – Desconocido (Aprecia las experiencias más que las posesiones materiales)
“Compre usados cuando sea posible”. – Desconocido (Aproveche alternativas de segunda mano)
Motivación y objetivos a largo plazo:
“Cada vez que compras algo, estás intercambiando una parte de tu vida por ello”. – Anónimo (Considere el costo de oportunidad)
“Ahorrar dinero no se trata de hacerse rico, sino de tener una opción más adelante”. – Suze Orman (Invierte en tu futuro)
“La libertad financiera no es la ausencia de preocupaciones; es la libertad de preocuparse”. – Robert Kiyosaki (La seguridad financiera trae paz)
“Las pequeñas cantidades que se ahorran periódicamente harán maravillas a largo plazo”. – J.D. Rockefeller (La coherencia importa)
“Cuanto más ahorras, más oportunidades creas para ti”. – Desconocido (Guardar abre puertas)
Humorístico y relacionable:
“La única razón por la que sé que será un buen mes es si comienza un miércoles”. – Anónimo (tenga cuidado con los gastos)
“Estoy siguiendo una dieta de mariscos. Veo comida y la como”. – Mitch Hedberg (Evita la indulgencia impulsiva)
“Mi cuenta bancaria dice ‘adulto’, pero mi carrito de compras dice ‘terapia de compras’”. – Desconocido (Equilibrar la responsabilidad con el cuidado personal)
“La forma más rápida de duplicar tu dinero es doblarlo por la mitad y guardarlo en tu bolsillo”. – Will Rogers (Sea frugal)
“Hacer un presupuesto es el arte de decirle a su dinero adónde ir en lugar de preguntarse adónde se fue”. – Dave Ramsey (Adopte la conciencia financiera)
Palabras sabias e inspiración:
“Un centavo guardado es un centavo ganado.” – Benjamin Franklin (Valorar los pequeños ahorros)
“La riqueza no consiste en tener mucho, sino en estar contento con lo que se tiene”. – Marco Aurelio (Encontrar la felicidad más allá de las posesiones materiales)
“El dinero es sólo una herramienta. No mejorará tu relación, tu felicidad o tu alma”. – Bo Sanchez (Priorizar la riqueza interior)
“Vive por debajo de tus posibilidades para no convertirte en uno”. – Séneca (Evitar deudas y gastos excesivos)
“La primera riqueza es la salud.” – Ralph Waldo Emerson (Invierta en bienestar, no solo en finanzas)
Moderno y procesable:
“Automatiza tus finanzas: configura transferencias automáticas a ahorros e inversiones”. – Desconocido (Simplifica y agiliza el ahorro)
“Ponte a prueba con días o semanas sin gastar para romper con los hábitos de gasto”. – Desconocido (Practica el consumo consciente)
“Negociar facturas: Teléfono, cable, internet, etc. Puede que ahorres más de lo que crees.” – Desconocido (sea proactivo con respecto a los costos)
“Explore transporte alternativo: andar en bicicleta, caminar, compartir automóvil”. – Desconocido (Reducir gastos de transporte)
“Abraza el minimalismo: vive con menos, aprecia lo que tienes”. – Desconocido (Simplifica tu vida, reduce gastos)
Recuerde, la mejor cita es la que más resuena con usted y lo inspira a actuar.
